Tipos de préstamos bancarios - ¿Cómo elegir?

En Chile, los préstamos bancarios son una herramienta financiera clave que permite a las personas y empresas alcanzar objetivos, como comprar una vivienda, emprender un negocio o cubrir necesidades específicas. Sin embargo, elegir el tipo de préstamo adecuado puede ser complicado debido a la variedad de opciones disponibles y los factores a considerar, como tasas de interés, plazos de pago y requisitos. En este artículo, exploraremos los principales tipos de préstamos bancarios en Chile y te daremos consejos para seleccionar el que mejor se adapta a tus necesidades.

Prestamos personales en Chile

Los préstamos personales son una solución financiera ampliamente utilizada en Chile por su flexibilidad y facilidad de acceso. Están diseñados para cubrir necesidades puntuales o gastos inesperados y se caracterizan por no estar sujetos a un uso específico, lo que significa que el solicitante puede disponer del dinero para multas diversas, como gastos médicos, educación, remodelaciones o incluso para saldar deudas.

Características principales

• Montos disponibles: Los montos disponibles varían según la institución financiera y el perfil del solicitante, generalmente entre 500.000 CLP y 20.000.000 CLP . Algunas instituciones ofrecen montos mayores si el cliente demuestra una alta capacidad de pago.
• Plazos de pago: Los plazos de devolución pueden oscilar entre 6 meses y 60 meses , permitiendo que los solicitantes elijan el periodo que mejor se adapta a su presupuesto mensual.
• Tasas de interés: En Chile, las tasas de interés para préstamos personales pueden variar ampliamente, dependiendo de la institución, el plazo y el perfil del cliente. Estas tasas suelen situarse entre el 12% y el 30% anual .

Ventajas

• Proceso de aprobación rápido y sencillo.
• Requisitos simples como Cédula de identidad vigente, comprobante de ingresos e historial crediticio.
• Disponibles para trabajadores dependientes e independientes.

Préstamos hipotecarios

Un préstamo hipotecario es un crédito a largo plazo que otorgan los bancos o instituciones financieras para financiar la adquisición de bienes inmuebles. En este tipo de préstamo, el inmueble adquirido se utiliza como garantía, lo que significa que el banco tiene derechos sobre la propiedad hasta que el crédito sea pagado en su totalidad.

Este sistema permite a los compradores acceder a montos elevados que de otra manera serían difíciles de obtener, con la ventaja de devolverlos en cuotas manejables distribuidas a lo largo de varios años.

Los préstamos hipotecarios son ideales para quienes buscan adquirir, construir o mejorar una vivienda. En Chile, este tipo de préstamo es una de las opciones más utilizadas debido a la importancia de la propiedad como inversión a largo plazo.

Tipos de préstamos hipotecarios en Chile

Existen diferentes modalidades de créditos hipotecarios según las necesidades del comprador y las políticas de cada institución financiera:

Prestamo hipotecario tradicional:

Se utiliza principalmente para adquirir una vivienda nueva o usada.
Requiere un pie inicial de entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad.

Préstamo hipotecario para construcción:

Diseñado para quienes desean construir una vivienda en un terreno propio.
Incluye financiamiento para la compra de materiales y servicios de construcción.

Préstamo hipotecario para segunda vivienda:

Orientado a personas que ya tienen una propiedad y desean adquirir una segunda vivienda como inversión o para uso personal.

Arrendamiento habitacional:

Ideal para quienes no tienen capacidad de reunir el pie inicial. En esta modalidad, se paga un llegando con opción a compra, y una parte de los pagos mensuales se destina al precio final de la propiedad.

Préstamo para refinanciamiento:

Permite consolidar deudas hipotecarias existentes, obteniendo mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o un plazo extendido.

Características principales

• Montos disponibles: Dependen del valor de la propiedad y del nivel de ingresos del solicitante. Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor del inmueble.
• Plazos de pago: Los plazos de pago pueden variar entre 10 y 30 años , dependiendo del monto financiado y las condiciones del solicitante. Los plazos más largos permiten cuotas mensuales más bajas, aunque incrementan el costo total por los intereses acumulados.
• Tasas de interés: En Chile, las tasas de interés para préstamos hipotecarios oscilan entre el 3% y el 6% anual, y pueden ser tasas fijas o tasas variables.
• Indexación en UF: En Chile, los préstamos hipotecarios suelen otorgarse en UF, una unidad de medida ajustada por inflación. Esto protege al prestamista y asegura que el valor del crédito se mantendrá en términos reales.

Requisitos comunes

• Presentar una carta de aprobación bancaria (preaprobación hipotecaria).
• Tener un pie (enganche) mínimo del 10-20% del valor de la propiedad.
• Contar con un buen historial crediticio.

Préstamos para PYMEs

Los préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYMEs) son una herramienta clave para impulsar el crecimiento y desarrollo de los negocios en Chile. Estas empresas representan una parte significativa de la economía chilena, contribuyendo al empleo y al PIB. 

Sin embargo, muchas veces estas empresas enfrentan desafíos financieros para expandir sus operaciones o cubrir necesidades operativas. En tal sentido, los préstamos para PYMEs son líneas de crédito ofrecidas por bancos, cooperativas y otras instituciones financieras que están dirigidas a empresas pequeñas y medianas con el objetivo de:

• Financiar proyectos de crecimiento.
• Adquirir maquinaria o tecnología.
• Ampliar operaciones o sucursales.
• Optimizar el flujo de caja.
• Cubrir necesidades de capital de trabajo.

Estos préstamos pueden ser a corto, mediano o largo plazo, dependiendo de la finalidad del crédito y la capacidad de pago del negocio.

Características principales

• Montos accesibles: Los montos suelen variar dependiendo del tamaño de la empresa y el destino del préstamo, oscilando entre 1.000.000 CLP y más de 200.000.000 CLP .
• Plazos de pago: Los plazos pueden extenderse desde 6 meses hasta 10 años , dependiendo del tipo de financiamiento y del proyecto.
• Tasas de interés: Las tasas para préstamos PYMEs pueden ir desde el 10% al 25% anual , dependiendo del riesgo del negocio y las garantías ofrecidas.

Requisitos específicos:

Los bancos e instituciones financieras suelen solicitar:

• RUT de la empresa.
• Estados financieros actualizados.
• Declaraciones de impuestos recientes.
• Plan de negocio o propósito del crédito.
• Garantías reales o personales, dependiendo del monto solicitado.

¿Cómo elegir el mejor préstamo para ti?

Seleccione el tipo de préstamo bancario adecuado dependiendo de sus necesidades, capacidad de pago y objetivos financieros. Aquí tienes algunas claves para tomar una decisión informada:

1. Definir el propósito del préstamo

Identifique claramente para qué necesita el dinero. Si buscas comprar una vivienda, un préstamo hipotecario será la mejor opción. Para cubrir un gasto personal inesperado, un préstamo personal es más adecuado.

2. Comparación de tasas de interés

Las tasas de interés varían entre instituciones financieras. Consulta y compara varias ofertas para asegurarte de obtener la opción más económica.

3. Evalúa tu capacidad de pago

Antes de solicitar un préstamo, analiza tus ingresos y egresos mensuales. Asegúrate de que la cuota no supere el 30-40% de tus ingresos para evitar problemas de liquidez.

4. Revisa los plazos disponibles

Elige un plazo que se ajuste a tus posibilidades. Los plazos largos reducen las cuotas mensuales, pero aumentan el costo total del préstamo debido a los intereses.

5. Considere costos adicionales

Además de la tasa de interés, ten en cuenta otros costos asociados, como comisiones, seguros y penalizaciones por pago anticipado.

 De este modo, los distintos tipos de préstamos bancarios ofrecen soluciones financieras adaptadas a diversas necesidades; por lo cual, es fundamental siempre evaluar tus objetivos financieros, comparar ofertas y analizar tu capacidad de pago antes de elegir. Con la información adecuada, puedes convertir un préstamo en una herramienta estratégica para alcanzar tus metas.