Los bancos en Estados Unidos están compitiendo intensamente para atraer y retener depósitos, ya que la quiebra de Silicon Valley Bank y otros dos organismos ha generado un éxodo de depósitos en todo el sistema financiero. La presión competitiva se h
Economía12/10/2023
Santiago Jacquat
Los bancos en Estados Unidos están compitiendo intensamente para atraer y retener depósitos, ya que la quiebra de Silicon Valley Bank y otros dos organismos ha generado un éxodo de depósitos en todo el sistema financiero. La presión competitiva se ha intensificado aún más con el reciente aumento de los rendimientos de los bonos del Tesoro, que alcanzaron niveles no vistos en años.
El aumento de las tasas de interés ofrece la oportunidad de obtener más ingresos a través de los préstamos, pero también puede obstaculizar la demanda de préstamos y llevar a los clientes a buscar mejores rendimientos para sus ahorros. Muchos han trasladado su efectivo a depósitos a plazo o fondos del mercado monetario.
Para competir, los bancos han aumentado las tasas de interés en cuentas de ahorro y certificados de depósito. Se observa un aumento en la «beta de los depósitos», que es la proporción de los aumentos de tasas de la Reserva Federal que los bancos trasladan a los depositantes. Este aumento de tasas y la competencia para atraer depósitos reducirán los márgenes de interés netos de los bancos.
Las tasas de interés más altas también pueden perjudicar a los bancos al erosionar el valor de los bonos y préstamos que adquirieron o emitieron cuando las tasas eran más bajas. Esto podría generar tensiones en los balances de los bancos y afectar sus ganancias.
De los seis grandes bancos, se espera que Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo y Morgan Stanley registren una caída en sus ganancias por acción en el tercer trimestre, mientras que JP Morgan se considera una excepción con un aumento previsto del 25% en sus ganancias por acción Bank of America se espera que mantenga ganancias estables.
A pesar de la reciente estabilidad en el sector, los desafíos persisten, incluyendo la debilidad en la banca de inversión y los nuevos requisitos de Basilea III. Los índices bancarios han experimentado una disminución en lo que va del año, en contraste con el aumento del índice S&P.
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